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Protecciones (información legal)

Certificado de Seguro de Accidentes Colectivo - Póliza 44.000.020 (VISA Clásica y MasterCard)

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1. Información del mediador

Caixabank Consumer Finance E.F.C., S.A.U., (CaixaBank Consumer Finance) media en la contratación del seguro como operador de banca-seguros vinculado de VidaCaixa S.A. de Seguros y Reaseguros (VicaCaixa) y de SegurCaixa Adeslas S.A. de Seguros y Reaseguros (SegurCaixa), inscrito en el Registro administrativo especial de mediadores de seguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, con el número OV0077, según puede comprobarse ante ésta, con domicilio en Paseo de la Castellana 44, Madrid (DP 28046), teléfono 91 339 70 00, www.dgsfp.mineco.es CaixaBank Consumer Finance tiene concertado un seguro de responsabilidad civil y dispone de una capacidad financiera de acuerdo a los requisitos legales.

La empresa matriz de CaixaBank Consumer Finance tiene una participación superior al 10% del capital social de VidaCaixa y de SegurCaixa.

Actúa como encargado del tratamiento de datos de carácter personal recabados con motivo de la formalización del contrato de seguro, siendo responsables del tratamiento las entidades aseguradoras para las cuales distribuye esta operación.

El referido seguro da cumplimiento a las necesidades y exigencias del cliente, según las informaciones facilitadas por el mismo y cuyas características principales se especifican a continuación:

Seguro de vida: seguro destinado a cubrir el pago del principal del préstamo/crédito dispuesto pendiente de vencimiento en la fecha de fallecimiento. Adicionalmente, la operación de seguros podrá tener coberturas de gran invalidez, garantía de compra, utilización fraudulenta, desempleo / incapacidad temporal y/o indemnización compensatoria automovilística.

En caso de discrepancia entre dichas necesidades y exigencias, y lo establecido en el contrato que, en su caso, se suscriba, la Ley de Contrato de Seguro contempla el plazo de un mes desde la contratación del seguro para que se subsanen las divergencias existentes. Transcurrido dicho plazo sin que el contratante efectúe la reclamación rige lo establecido en la póliza.

El asesoramiento prestado se facilita con la finalidad de contratar un seguro y no cualquier otro producto que pudiera comercializar el mediador.

2. ¿Qué coberturas ofrece CaixaBank Consumer Finance?

En el marco de la operación de financiación, las coberturas de seguro ofrecidas por CaixaBank Consumer Finance son:

a. Fallecimiento
b. Gran invalidez
c. Indemnización compensatoria automovilística (ICA)
d. Garantía de compra
e. Utilización fraudulenta
f. Desempleo - incapacidad temporal (IT)

a. Fallecimiento

Proporciona al asegurado la garantía de liquidar el saldo pendiente del préstamo/crédito en caso de fallecimiento. VidaCaixa garantiza el pago del principal dispuesto pendiente en la fecha del fallecimiento.
Conviene resaltar algunas cuestiones respecto de esta cobertura, como son:

  • La cobertura por fallecimiento cesará cuando el asegurado cumpla 80 años, con independencia de la mayor duración del préstamo.
  • La cobertura se extiende al fallecimiento derivado tanto de enfermedad como de accidente.

b. Gran invalidez

Proporciona al asegurado la garantía de liquidar el saldo pendiente del préstamo/crédito en caso degran invalidez¹. VidaCaixa garantiza el pago del principal dispuesto pendiente en la fecha de la certificación médica de gran invalidez.
Conviene resaltar algunas cuestiones respecto de esta cobertura, como son:

  • La cobertura cesarácuando el asegurado cumpla 65 años, con independencia de la mayor duración del préstamo.
  • La cobertura se extiende a la gran invalidez derivada tanto de enfermedad como de accidente.

1. La Seguridad Social define la gran invalidez como aquella situación del trabajador afecto de incapacidad permanente y que, como consecuencia de pérdidas anatómicas o funcionales, necesite la asistencia de otra persona para los actos más esenciales de la vida, tales como vestirse, desplazarse, comer o análogos.

c. Indemnización compensatoria automovilística (ICA)

Esta cobertura ofrece protección frente al riesgo de pérdida total del vehículo financiado, por robo, accidente o incendio, cuando sea imposible, con reconocimiento de ello por parte del asegurador del vehículo, proceder a su reparación.

  • Para que esta cobertura entre en vigor es necesario que, en el momento del siniestro, el cliente tenga contratado el seguro del vehículo financiado, con independencia de su modalidad.
  • El importe de la indemnización será igual a la diferencia entre el saldo del crédito pendiente en la fecha de pago por el asegurador del vehículo y el reembolso obtenido de dicho asegurador, con el límite máximo de 20.000 €.

d. Garantía de compra

Proporciona al asegurado el valor del bien adquirido mediante préstamo/crédito de CaixaBank Consumer Finance en caso de robo o destrucción total.
Conviene resaltar algunas cuestiones respecto de esta cobertura, como son:

  • El periodo de cobertura para robo o destrucción total del bien se iniciará en el momento de la compra y finalizará pasados 90 días desde la fecha de compra, según factura.
  • El límite máximo anual cubierto por la garantía, para todos los bienes en su conjunto y para todo tipo de siniestros, será de 2.500€.
  • En ningún caso tendrán cobertura los supuestos de hurto¹, los defectos propios del bien o los derivados de un mal uso del mismo.

1. El hurto consiste en el apoderamiento ilegítimo de una cosa mueble, realizado sin fuerza en las cosas, a diferencia del robo, ni violencia o intimidación en las personas, a diferencia de la extorsión.

e. Utilización fraudulenta

Esta cobertura ofrece la tranquilidad de saber queno tendrá que hacer frente a deudas derivadas de pagos realizados fraudulentamente consu tarjeta antes de que haya procedido a anularla, incluyendo las compras realizadas por internet.
Mediante esta cobertura, en el supuesto de robo, pérdida de la tarjeta o uso fraudulento de la misma por un tercero (incluyendo el uso fraudulento en internet), del que se derive la existencia de una deuda en la cuenta del asegurado, antes de la anulación de la misma por parte del titular, SegurCaixa se hará cargo del importe.
Con relación a esta cobertura es importante tener en cuenta que cubre hasta el límite máximo de responsabilidad como titular por uso fraudulento antes del aviso de pérdida o robo, fijado en 150 €, a asumir por parte de SegurCaixa.
Conviene tener presente que no quedará cubierto el uso fraudulento causado por dolo o mala fe del asegurado, o su negligencia grave en la custodia de la tarjeta.

f. Desempleo - incapacidad temporal (IT)

La cobertura de desempleo cubre la pérdida del empleo (extinción de la relación laboral) para trabajadores por cuenta ajena con contrato indefinido, funcionarios que coticen a la Seguridad Social y socios de cooperativas, cuando perciban la prestación por desempleo en su nivel contributivo por parte del SEPE (antiguo INEM). La cobertura de incapacidad temporal cubre la incapacidad de trabajar de forma temporal por causa de accidente o enfermedad para trabajadores por cuenta propia (autónomos), trabajadores por cuenta ajena con contrato temporal y funcionarios de carrera, siempre que se encuentren en situación de alta, en el momento del siniestro, en la Seguridad Social, mutualidad obligatoria o institución análoga que la legislación determine para su actividad.
Respecto a estas coberturas, hay que tener en cuenta lo siguiente:

  • Ambas coberturas tienen una franquicia de 30 días, es decir, SegurCaixa no reembolsaráel primer mes de desempleo o incapacidad temporal.
  • Existe una carencia de 60 días en el caso de desempleo, y de 30 días en el caso deincapacidad temporal por enfermedad. Es decir, para que el siniestro obtenga cobertura debe producirse con posterioridad a esos plazos, contados desde el inicio del préstamo.

Estas dos coberturas son incompatibles entre sí, por estar dirigidas a clientes con circunstancias laborales diferentes, tal como se observa en el siguiente cuadro:

 

Coberturas

Tipo de empleo

Desempleo

Inc. temporal

Trabajadores por cuenta ajena (con contrato indefinido)

No

Funcionarios de empleo que coticen a la Seguridad Social

No

Socios de cooperativas

No

Trabajadores por cuenta ajena (con contrato temporal)

No

Funcionarios de carrera que no coticen a la Seguridad Social

No

Autónomos

No

La indemnización a cobrar mensualmente será de una cantidad equivalente a 1/30 por cada día que se mantenga la situación de desempleo o incapacidad temporal.
La prestación satisfecha en caso de siniestro será:

  • Para préstamo, una cantidad mensual equivalente al importe de la cuota periódica del préstamo a satisfacer a la fecha del siniestro, mientras se mantenga la situación objeto de cobertura.
  • Para tarjeta de crédito, el importe mensual que resulte de aplicar el 10% del saldo pendiente en la fecha de siniestro, mientras se mantenga la situación objeto de cobertura.

Para ambas situaciones las indemnizaciones serán de hasta un máximo de 400 € mensuales durante un máximo de 6 meses consecutivos por siniestro, o 18 meses alternos, en caso de varios siniestros.

3. ¿Cómo funcionan los planes de protección y modalidades de pago?

Las diferentes coberturas se combinan mediante la agrupación de garantías en forma de planes de protección.

Es importante destacar que existen dos modalidades de pago: cuotafija y cuota mensual.

4. ¿Quién puede asegurarse con CaixaBank Consumer Finance?

Podrán contratar la cobertura aseguradora, de acuerdo con la modalidad elegida, todos aquellos clientes que cumplan los siguientes requisitos:

  • Tener una edad comprendida entre los 18 y los 74 años de edad para la cobertura de fallecimiento.
  • Tener una edad comprendida entre los 18 y los 64 años de edad para la cobertura de gran invalidez.
  • Tener una edad comprendida entre los 18 y los 59 años de edad para las coberturas de desempleo o incapacidad temporal.
  • Tener una edad comprendida entre los 25 y los 64 años de edad para la cobertura de indemnización compensatoria automovilística.
  • No padecer ninguna enfermedad grave, ni encontrarse en situación de incapacidadpermanente en alguno de sus grados (total, parcial, absoluta o gran invalidez), o temporal que pudiera derivar en incapacidad permanente, ni encontrarse en situación de desempleo.
  • Ser aceptado como asegurado por las aseguradoras, mediante el cargo en cuenta de la prima del seguro.

5. En el tiempo, ¿cuánto dura el seguro con CaixaBank Consumer Finance?

La duración del seguro se extiende hasta el vencimiento del préstamo y, en el caso de tarjeta de crédito, su duración es anual renovable.
Las coberturas (fallecimiento, gran invalidez, desempleo e incapacidad temporal e indemnización compensatoria automovilística) cesarán cuando el/los asegurado/s cumpla/n 80 años para fallecimiento y 65 años para el resto de garantías, con independencia de la mayor duración del préstamo.

6. ¿Cómo asegurarse con CaixaBank Consumer Finance?

El interesado en contratar una de las modalidades de seguro deberá manifestar su interés en la tienda o concesionario y firmar la solicitud de la operación de financiación y ya estará asegurado, sin necesidad de suscribir documentos o boletines de adhesión adicionales.

7. ¿Qué hacer si ocurre un siniestro?

En caso de un siniestro el asegurado deberá llamar a los siguientes números, donde se le indicará la documentación a facilitar para tramitar el siniestro: 902 115 806.
Horario de atención al cliente:
De lunes a viernes, de 8.30 a 22 horas
Sábados, de 9 a 21 horas

8. Preguntas frecuentes

¿Qué cubre la garantía de fallecimiento / gran invalidez?
Cubre el pago del saldo pendiente del préstamo o crédito (excluyendo saldo impagado) en caso de que se produzca el fallecimiento o la gran invalidez del asegurado.

¿El fallecimiento o la gran invalidez deben derivarse de enfermedad o de accidente, para tener cobertura?
Pueden derivarse de ambos, puesto que la cobertura se extiende al fallecimiento o la gran invalidez derivados tanto de enfermedad como de accidente.

¿Qué cubre la garantía de desempleo / incapacidad temporal?
Cubre el pago de la cuota mensual (máx. 400 €/mes), durante 6 meses seguidos o 18 no consecutivos, por pérdida de empleo (en caso de trabajadores) e incapacidad temporal para trabajar (en caso de autónomos).

¿Cómo saber si se tiene derecho a cobertura de desempleo?
El principal criterio para que el asegurado pueda beneficiarse del seguro de desempleo es que el SEPE (antiguo INEM) le reconozca el derecho a la prestación. Además, deberá ser trabajador por cuenta ajena con contrato indefinido, funcionario de empleo que cotice a la Seguridad Social o socio de cooperativa, y el despido deberá ser improcedente o nulo.

¿Cómo se puede saber si el asegurado tiene cobertura de incapacidad temporal?
Para tener derecho a esta cobertura el cliente deberá padecer una incapacidad para trabajar de forma temporal, ser trabajador por cuenta ajena con contrato temporal, funcionario de carrera que no cotice a la Seguridad Social o autónomo y constar en la Seguridad Social, mutualidad general o ente análogo.

¿Qué hay que hacer para dar de alta un siniestro?
El asegurado debe llamar a los siguientes números: 902 115 806 e informar de los detalles, o bien escribir una carta facilitando los datos de contacto a: Caixabank Consumer Finance,  E.F.C., S.A., Gran Via de Carles III, 87, bajos, 08028 Barcelona.

9. ¿Qué situaciones no están cubiertas?

A continuación se recogen, a título meramente enunciativo, algunas de las principales exclusiones1 previstas en la póliza de seguro.

  • Exclusiones comunes a todas las coberturas:
    • Los siniestros producidos con anterioridad a la entrada en vigor del seguro.
    • Los siniestros que sean consecuencia de actos intencionados por parte del asegurado, o de un tercero del cual el asegurado sea responsable, o derivados de negligencia grave del mismo, declarado así judicialmente.
    • Los siniestros derivados de embriaguez o uso de estupefacientes no prescritos médicamente.
    • Los siniestros derivados de la práctica de deportes en los que se utilicen aparatos voladores o vehículos a motor.
  • Exclusiones específicas a la cobertura de desempleo:
    • Cuando el asegurado haya sido despedido y no haya presentado reclamación entiempo y forma oportunos contra la decisión empresarial.
    • Cuando no se reconozca el derecho a la percepción de la prestación por desempleo de nivel contributivo del SEPE  (antiguo INEM) para el periodo correspondiente.
  • Exclusiones específicas a la cobertura de incapacidad temporal:
    • Los siniestros derivados de la práctica por el asegurado de cualquier deporte como profesional.
    • Los siniestros derivados de cualquier enfermedad, dolencia o lesión cuando el asegurado haya recibido tratamiento o consulta médica por razón de las mismas con anterioridad a la firma del contrato.

1. Situaciones que no tienen cobertura en el contrato de seguro y, en consecuencia, no generan derecho al cobro de la prestación del mismo.

10. Glosario

Tomador: es la persona que suscribe el contrato de seguro con el asegurador. En el presente caso se trata de Caixabank Consumer Finance, E.F.C., S.A.

Asegurado: es la persona titular del interés objeto del contrato de seguro. En el presente caso se trata del cliente cuya compra es objeto de financiación.

Beneficiario: es la persona prevista en el contrato de seguro que recibe la indemnización o prestación convenida en el mismo. En el presente caso, para el Seguro de Protección de Pagosse trata de Caixabank Consumer Finance, E.F.C., S.A. Para el Seguro de Protección de Compras y el Seguro de Protección Total se trata del asegurado.

Asegurador: es la persona (jurídica) que asume la cobertura del riesgo objeto del contrato de seguro. En el presente caso, para el Seguro de Protección de Pagos, se trata de VidaCaixa, S.A. Para el Seguro de Protección de Compras y el Seguro de Protección Total se trata de SegurCaixa, S.A.

Mediador: es la persona que intermedia en la celebración de un contrato de seguro. En el presente caso se trata de Caixabank Consumer Finance, E.F.C., S.A., como agente de seguros exclusivo de VidaCaixa, S.A. y autorizado de SegurCaixa, S.A.

Auxiliar del mediador: es la persona que colabora con el mediador de seguros en la distribución de productos de seguros, por cuenta de dicho mediador. En el presente caso se trata del establecimiento comercial (punto de venta).

Seguro colectivo: se trata de un contrato de seguro que da cobertura a un conjunto de personas con un interés común distinto al propósito de asegurarse. En el presente caso se trata de los contratos suscritos por Caixabank Consumer Finance, E.F.C., S.A., como tomador, y VidaCaixa, S.A. para el Seguro de Protección de Pagos y SegurCaixa, S.A. para el Seguro de Protección de Compras y el Seguro de Protección Total, contratos a los que los clientes de Caixabank Consumer Finance, E.F.C., S.A. se adhieren como asegurados.

Siniestro: hecho o circunstancia que supone la materialización del riesgo objeto del contrato de seguro.

Exclusiones: hechos o circunstancias que en ningún caso son objeto de cobertura por el contrato de seguro y que se encuentran recogidos en el mismo. En el presente caso cabe destacar, a modo de ejemplo, los siniestros ocurridos con anterioridad a la entrada en vigor del contrato de seguro, o aquellos que sean consecuencia de un acto de imprudencia o negligencia grave del asegurado, declarado así judicialmente.

Carencia: periodo temporal durante el cual no surte efecto la cobertura del seguro, por lo que, si se produce un siniestro en dicho periodo, el asegurador no está obligado al pago de la correspondiente prestación.

11. Jurisdicción

El contrato de seguro queda sometido a la jurisdicción española y, dentro de ella, serájuez competente para el conocimiento de las acciones derivadas de este contrato el adscrito al domicilio del asegurado.

En caso de que el asegurado tenga su domicilio en el extranjero deberá designar, a estos efectos, un domicilio en España.

12. Protección del asegurado

El asegurado gozará de la protección otorgada por la normativa vigente en materia de protección de los consumidores y usuarios de servicios financieros (Ley 44/2002, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero y su normativa de desarrollo).

Sin perjuicio de la posibilidad de acudir a la vía judicial, el asegurado, el beneficiario, los terceros perjudicados o los derechohabientes de cualquiera de ellos podrán presentar quejas o reclamaciones contra aquellas prácticas del asegurador que consideren abusivas o que lesionen sus derechos o intereses legalmente reconocidos derivados del contrato de seguro, ante las siguientes instancias:

Para las coberturas de VidaCaixa (Fallecimiento y Gran Invalidez):

Sin perjuicio de la posibilidad de acudir a la vía judicial, el tomador del seguro, el/la Asegurado/a, el/la beneficiario/a, los terceros perjudicados o los derechohabientes de cualquiera de ellos podrán presentar quejas y/o reclamaciones contra aquellas prácticas de la entidad aseguradora que consideren abusivas o que lesionen sus derechos o intereses legalmente reconocidos derivados del Contrato de Seguro, ante las siguientes instancias:

  • a. En todos los casos, ante el Servicio de Atención al Cliente, conforme al procedimiento establecido en el Reglamento del mismo.
  • b. El Defensor del Cliente, conforme al procedimiento establecido en el Reglamento del mismo.
  • c. El Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Para la admisión y tramitación de reclamaciones ante el mismo se debe acreditar la formulación de reclamación previa ante el Servicio de Atención al Cliente o el Defensor del Cliente y que la misma ha sido desestimada, no admitida o que ha transcurrido el plazo de dos (2) meses desde su presentación sin que haya sido resuelta.

El Servicio de Atención al Cliente de VidaCaixa S.A. de Seguros y Reaseguros se encuentra en la Calle Juan Gris 2-8, Barcelona (08014).

Para las coberturas de SegurCaixa (Desempleo o Incapacidad Temporal, Utilización Fraudulenta, Garantía de compra, Indemnización Compensatoria Automovilística:

  • 1. El tomador del seguro, el Asegurado, el beneficiario, los terceros perjudicados o los derechohabientes de cualquiera de ellos podrán presentar quejas o reclamaciones contra aquellas prácticas del asegurador que consideren abusivas o que lesionen sus derechos o intereses legalmente reconocidos derivados del contrato de seguro. A tal fin y de conformidad con lo dispuesto en la legislación vigente sobre esta materia, SegurCaixa dispone de un Servicio de Atención al Cliente (SAC) al que pueden dirigirse para presentar sus quejas y reclamaciones, cuando éstas no hubiesen sido resueltas a su favor por la oficina o servicio objeto de las mismas. Las quejas y reclamaciones podrán ser presentadas ante el SAC en cualquier oficina abierta al público de la entidad o en la dirección o direcciones de correo electrónico que tenga habilitada para tal fin. El SAC acusará recibo por escrito de las quejas o reclamaciones que reciba y las resolverá de forma motivada y en el plazo máximo legal de dos meses contados desde la fecha de presentación de la misma.
  • 2. Asimismo los interesados podrán interponer queja o reclamación ante el Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Para ello deberán acreditar que ha transcurrido el plazo de dos meses desde la fecha de presentación de la queja o reclamación ante el SAC sin que éste hubiera resuelto, o cuando haya sido denegada la admisión o desestimada, total o parcialmente, su petición.
  • 3. Sin perjuicio de las anteriores actuaciones y de las que procedan conforme a la normativa de seguros, los interesados en todo caso podrán ejercitar las acciones que estimen oportunas ante la jurisdicción ordinaria.

El Servicio de Atención al Cliente de SegurCaixa S.A. de Seguros y Reaseguros se encuentra en la Calle Juan Gris 20-26, Barcelona (08014).